Para quem pensou que o talão de cheques tinha sido aposentado fique sabendo que agora é possível fazer compensação de cheques por imagem em até 1 dia útil.
Nos últimos anos com a facilidade e a modernização de recursos como os cartões de crédito, débito e suas famosas “maquininhas” o uso de cheques no comércio tem diminuído.
Todavia, o montante transacionado ainda é bastante alto em relação aos demais meios de pagamento. Afinal, suas transações somaram valores superiores a R$ 674 bilhões.
Diante do volume de negócios que ainda acontece com o uso dos cheques, o Banco Central do Brasil e a Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) investem constantemente em melhorias no uso deste recurso, como por exemplo a compensação de cheques por imagem.
É possível que você não saiba ou não lembre o que significa a compensação de um cheque
Explicar o que significa um cheque ou uma compensação para as novas gerações pode ser um desafio. Mas se você for ligado a setores como o varejo é possível que você saiba do que estamos falando.
O cheque consiste em uma ordem de pagamento à vista. O beneficiário pode receber o cheque em dinheiro diretamente na agência em que mantém conta ou depositá-lo em outra agência para que seja compensado e creditado em sua conta.
O Banco Central explica em seu site que a compensação de cheques é o acerto de contas entre instituições financeiras. Ela refere-se aos cheques depositados em estabelecimentos diferentes dos sacados.
Portanto, o cheque é mais uma forma de pagamento a ser aceito em nosso sistema financeiro. Acredita-se no fim dele nos próximos anos, mas vamos falar sobre sua evolução recente.
Até pouco tempo atrás, as agências bancárias eram responsáveis pela compensação de cheques.
Era necessário um prazo de dois ou três dias para converter a ordem de pagamento em saldo na conta corrente, desde que não houvesse problemas relacionados à autenticidade ou disponibilidade de saldo na conta do emissor para compensação.
A modernização dos cheques
Como dissemos, devido à importância dos cheques para o mercado, o BC buscou inovar de forma tecnológica o uso deles. Dessa forma, houve duas evoluções no processo de compensação desse meio de pagamento.
Compensação de cheque em 1 dia útil
O prazo de bloqueio do valor do cheque não pode ser superior a um dia útil, contado a partir do dia seguinte ao do depósito.
A compensação de cheques acontece por imagem
A regulamentação atual determina que a compensação de cheques seja efetuada unicamente através de imagem digital e outros registros eletrônicos.
Para agilizar a compensação, permitiu-se que as quantias representadas pelos cheques entrem em circulação no mercado mais rápido.
Dessa forma contribui-se com a economia através da compra de produtos e serviços. Porém, para que isso fosse possível, seria preciso modernizar o processo de compensação. Por fim, isso foi feito e regulamentado alguns anos atrás.
O sistema de compensação de cheques por imagem
A implementação da compensação de cheques por imagem diminuiu o tempo do processo e reduziu os gastos com transporte, eliminando assim as trocas físicas que antes eram feitas.
A compensação digital por imagem agora encaminha eletronicamente os documentos, assinados por meio de certificado digital, em vez de enviar os cheques para bancos, agências e praças de origem.
O funcionamento da compensação de cheques por imagem basicamente consiste:
- O banco que recebe o cheque capta as informações através do código de barras e digitaliza o documento;
- Após a digitalização, o arquivo é assinado digitalmente com certificados ICP-Brasil, sendo enviado diretamente para a Câmara de Compensação. Ela o processa e envia o resultado para o banco de origem;
- Por sua vez, este lê as informações e responde ao sistema de compensação de cheque modernizada, autorizando o pagamento;
- Todo esse processo acontece sem que o cheque tenha de sair do banco onde foi entregue.
A compensação de cheques por imagem nos leva ao conceito da captura de documentos que representa um dos vários processos usados para converter um documento físico em outro formato, geralmente uma representação digital.
A capacidade de capturar documentos e disponibilizar suas informações tornou-se cada vez mais importante por vários motivos.
Entretanto, os principais são os requisitos de conformidade regulamentar, a segurança de informações e o ambiente de negócios competitivo.
E não podemos esquecer o ponto fundamental nesse processo de compensação de cheques por imagem que consiste no uso de certificação digital, que valida todo o processo e garante a redução de casos de clonagem e roubo, além de minimizar os gastos com transporte e tratamento de papéis.
Características e benefícios do processo de compensação de cheques por imagem
A solução para a compensação de cheques por imagem deve atender aos requisitos de alto desempenho para processar lotes recebidos e remetidos e permitir a integração da assinatura digital com os sistemas de captura centralizados ou das agências.
E por isso, deve apresentar características e benefícios como:
- Gerenciamento e Monitoração: Gerenciamento de logs de operações e transações e identificação do estado de cada componente e solução;
- Estabilidade: Utilização nas maiores instituições financeiras do país sendo responsável pelos processos de geração e validação de Assinaturas Digitais;
- Facilidade de integração;
- Segurança e Interoperabilidade conforme os padrões de acordo com a ICP- Brasil e o Manual da COMPE;
- Agilidade com diversos mecanismos de otimização do processamento de Assinaturas Digitais.
São diversas as vantagens na modernização do processo de Compensação de Cheque por Imagem.
Para as instituições financeiras, isso significa redução de custos, ganho de qualidade e produtividade.
Para os consumidores, a facilidade do processo de compensação e a disponibilidade do dinheiro em tempo reduzido, favorecendo até mesmo a economia do país que passa a ter dinheiro circulante em prazos menores.
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