A demanda dos clientes é o principal motivador das empresas do setor financeiro para adicionar novas opções de pagamento. Das operações tradicionais já consolidadas até o uso do celular e o pagamento instantâneo, o desafio de garantir a segurança dos meios digitais de pagamento e transações financeiras é constante. É neste momento que a Tecnologia HSM faz a diferença.
Além disso, a velocidade das transações também está mudando a maneira como as transações financeiras são feitas. Organizações e consumidores buscam tempos de resposta baixos, o que significa que a disponibilidade do sistema de pagamento deve ser alta e as informações sempre precisas.
O que nos leva a entender que a segurança está no coração do ecossistema de pagamento. Para ter certeza de trazer os mais altos níveis de segurança nos meios digitais de pagamento e transações financeiras, cada vez mais complexos e em constante mudança, as operações contam com o uso da tecnologia HSM (Hardware Security Module).
Meios digitais de pagamento e transações financeiras: novos desafios aparecem e devem ser respondidos
O setor de serviços bancários e financeiros é desafiado todos os dias. Além de gerenciar as operações de pagamento e transações financeiras, eles precisam realizar o gerenciamento de identidade e acesso, gestão de chaves criptográficas, usar blockchains, ir para a nuvem e manter a conformidade.
Para contribuir nesse processo realizado em tempo real, a tecnologia, a exemplo do HSM, está em constante evolução. Novos desafios aparecem e devem ser respondidos.
Como os sistemas de pagamento são únicos, os fornecedores de hardware muitas vezes se veem em conflito ao tentar acompanhar os desenvolvimentos do mercado.
A necessidade de implementar modificações nos módulos de segurança de hardware ( HSMs ) existentes, mantendo a conformidade, tornou-se uma realidade sempre presente e inevitável para a indústria de pagamentos, bancos e empresas de serviços financeiros
Um HSM aplicado aos meios digitais de pagamento e transações financeiras é um dispositivo de hardware resistente a adulteração. Ele é usado principalmente pelo setor bancário e financeiro para fornecer altos níveis de proteção para chaves criptográficas e PINs de clientes.
Essas chaves e PINs são usados durante a emissão de tarja magnética e cartões com chip EMV (e seus equivalentes de aplicativos móveis), e no subsequente processamento de transações de pagamento com cartão de crédito e débito.
Os HSMs dedicados aos meios digitais de pagamento normalmente fornecem suporte criptográfico nativo para todos os principais aplicativos de pagamento de esquema de cartão e passam por uma rigorosa certificação de hardware independente sob esquemas globais, como FIPS 140-2, PCI e outros requisitos de segurança regionais adicionais.
Alguns de seus casos de uso comuns no ecossistema de pagamentos incluem:
- Geração, gerenciamento e validação de PIN;
- Tradução de bloqueio de PIN durante a comutação de rede de transações ATM e POS;
- Validação de cartão, usuário e criptograma durante o processamento da transação de pagamento;
- Emissão de credencial de pagamento para cartões de pagamento e aplicativos móveis;
- Gerenciamento de chaves de criptografia ponto a ponto (P2PE) e descriptografia segura de dados;
- Compartilhamento de chaves com segurança com terceiros para facilitar comunicações seguras.
5 Benefícios práticos do HSM para segurança dos meios digitais de pagamento e transações financeiras
Os HSMs são essenciais para empresas que lidam com dados de meios digitais de pagamento, como cartões de crédito ou débito, mas outras empresas também podem se beneficiar do uso de HSMs.
Existem muitos benefícios em usar um HSM para proteger seus dados nos meios digitais de pagamento e transações financeiras:
1. Oferece segurança máxima
HSMs fornecem um dos mais altos níveis de segurança contra ameaças externas. É seguro usar e ajuda a proteger contra ataques maliciosos.
2. Leve os dados do cliente a sério
Mostre aos clientes que você leva a sério a privacidade deles, esforçando-se para proteger suas informações, especialmente os meios digitais de pagamento.
3. Obtenha HSM como um serviço
Para empresas que não podem investir em um HSM, mas precisam ter a certificação PCI DSS, alguns provedores de TI oferecem o HSM como um serviço, o que torna essa tecnologia mais acessível e acessível para algumas empresas.
4. Mantenha sua chave em apenas um lugar
Ao contrário de armazenar uma chave no software – onde ela poderia virtualmente acabar em qualquer lugar – o HSM sozinho mantém a chave, tornando-a mais fácil de rastrear e proteger. A chave não pode sair do dispositivo.
5. Desfrute de proteção à prova de violação
Alguns HSMs são à prova de adulteração e outros são resistentes à adulteração, dependendo de seus recursos específicos, fornecendo um nível de segurança difícil de alcançar quando se usa apenas software.
Os HSMs têm fornecido historicamente a proteção mais segura para chaves de criptografia
Para os meios digitais de pagamento, módulos de segurança de hardware (HSMs) significam uma coisa importante: proteção dupla, porque eles protegem ativamente as chaves que protegem seus dados.
Esses módulos de hardware de dispositivo externo ou plug-in são basicamente adquiridos e provisionados localmente em um data center corporativo.
Mas, à medida que as empresas adotam rapidamente os ambientes de nuvem – privados, públicos e híbridos – a abordagem HSM para o gerenciamento de chaves não é mais simples.
Ao contrário das soluções puramente baseadas em software, eles fornecem proteção baseada em hardware para sistemas críticos, como infraestruturas de chave pública (PKIs), bancos de dados e servidores da Web ou de aplicativos.
Desta forma, os HSMs oferecem a máxima segurança contra ataques físicos, químicos e mecânicos externos.
Mas os HSMs podem fazer muito mais pelos meios digitais de pagamento. Os processos de criptografia e descriptografia, emissão de certificados eletrônicos, geração de certificados ou assinaturas digitais e autenticação de usuários e dispositivos podem ser “terceirizados” para HSMs para execução em conformidade com os padrões máximos de segurança e disposições legais.
Assim, os HSMs também protegem os processos críticos de segurança e evitam efetivamente a leitura e a manipulação de chaves confidenciais.
Saiba mais sobre o uso do HSM aplicado aos meios de pagamento através dos especialistas da E-VAL e saiba como aplicar a tecnologia de criptografia de forma eficaz em sua empresa.
Estamos à disposição para tirar suas dúvidas e ajudar a definir as melhores formas de proteger sua organização e seus meios digitais de pagamento contra o vazamento e roubo de dados.
Sobre a Eval
A Eval está há mais de 18 anos desenvolvendo projetos nos segmentos financeiro, saúde, educação e indústria. Desde 2004, oferecemos soluções de Autenticação, Assinatura Eletrônica e Digital e Proteção de Dados. Atualmente, estamos presentes nos principais bancos brasileiros, instituições de saúde, escolas e universidades, além de diferentes indústrias.
Com valor reconhecido pelo mercado, as soluções e serviços da Eval atendem aos mais altos padrões regulatórios das organizações públicas e privadas, tais como o SBIS, ITI, PCI DSS, e a LGPD. Na prática, promovemos a segurança da informação e o compliance, o aumento da eficiência operacional das empresas, além da redução de custos.
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