Si tu empresa acepta pagos con tarjeta de crédito, es esencial ser consciente de los riesgos e invertir en protección contra devoluciones y fraudes.
La devolución de cargo, o anulación como también se conoce, es un proceso mediante el cual los clientes pueden impugnar un cargo en el extracto de su tarjeta de crédito y recibir un reembolso del comerciante.
Este proceso se ha convertido en algo habitual en los últimos años, ya que el comercio electrónico crece cada año.
Aunque las devoluciones de cargo pueden ser beneficiosas para los consumidores, están causando estragos en los comercios minoristas debido a su uso fraudulento.
Según un
informe de ClearSale
a lo largo de 2020, el número de intentos de fraude en el comercio electrónico aumentó un 53,61% en comparación con 2019.
Si tu empresa experimenta un número excesivo de devoluciones de cargo, podría ser víctima de un fraude, por lo que es importante invertir en protección contra devoluciones de cargo.
En la práctica, las empresas sufren cada vez más pérdidas económicas debido a las devoluciones de cargo, lo que provoca una ruptura con las empresas de tarjetas de crédito, además de dañar las relaciones con sus clientes.
Entonces, ¿cómo puedes proteger tu negocio de las devoluciones de cargos y mantener buenas relaciones con los clientes?
¿Por qué aceptar pagos con tarjeta de crédito se ha convertido en algo tan estratégico para las empresas?
Las empresas buscan cada vez más aceptar pagos con tarjeta de crédito para aumentar su base de clientes y mejorar su tesorería.
Esto se debe a la facilidad y seguridad que ofrece este medio.
Además, el uso de tarjetas de crédito se considera más seguro que otros tipos de pago, ya que el cliente sólo paga el producto o servicio después de recibirlo.
Si hay algún problema, puede solicitar una devolución de cargo al proveedor de su tarjeta.
Pero de lo que muchas empresas no se dan cuenta es de que este proceso de devolución de cargos puede ser muy perjudicial para ellas, tanto económicamente como en términos de reputación.
Aquí es donde la protección contra las devoluciones de cargo resulta vital.
Contracargo y riesgo de fraude
El fraude es bastante común y puede causar importantes pérdidas económicas a las empresas debido a las devoluciones de cargos.
El proceso de pago funciona como sigue:
- El cliente realiza una compra y envía los datos financieros al comerciante.
- Tras la confirmación de la transacción, el producto se envía al cliente y el dinero correspondiente al pago se transfiere al comerciante.
- Si se produce una devolución de cargo, el dinero se devuelve al cliente, provocando pérdidas financieras debido a la devolución de cargo y repercutiendo directamente en las empresas.
Este recurso está previsto en la Ley del Consumidor (Ley 8.078/90), que garantiza la devolución del dinero al consumidor en los casos de productos no entregados, servicios no prestados o entregados con defectos, entre otras hipótesis.
Sin embargo, el contracargo está creciendo como forma de estafar a las empresas. Este proceso se produce cuando un estafador solicita la devolución del dinero a la entidad financiera después de haber realizado la compra.
¿Eres consciente de la importancia de la protección contra devoluciones de cargo?
Generalmente, este tipo de fraude se produce cuando el delincuente recibe el producto y solicita el dinero de la compra, pero no devuelve el producto.
Otra forma característica de fraude por devolución de cargo es el no reconocimiento de la compra realizada en el establecimiento comercial.
En estos casos, el defraudador alega una compra indebida como consecuencia, por ejemplo, de una posible clonación de la tarjeta. El comerciante no recibe el producto, pero también está obligado a devolver el dinero.
El riesgo de pérdidas financieras debidas a devoluciones de cargos para las empresas
Las devoluciones de cargo pueden ser muy perjudiciales para la empresa, tanto en términos financieros como de reputación.
Veamos más de cerca los peligros de las devoluciones de cargo:
Los peligros financieros de las devoluciones de cargo
Hay tasas de tramitación asociadas a las devoluciones de cargo. Además, las empresas pueden perder la venta por completo si un cliente realiza una devolución de cargo con éxito.
Esto puede ser perjudicial, especialmente para las pequeñas empresas que dependen de cada venta para mantenerse a flote.
Las devoluciones de cargo frecuentes pueden provocar el cierre de la cuenta de comerciante. Esto significa, en algunos casos, el fin del negocio, ya que el comerciante no podrá seguir procesando pagos.
Por último, si una empresa está implicada en fraudes u otras prácticas deshonestas, puede ser objeto de multas por parte de las compañías de tarjetas de crédito.
Cómo ayuda la protección contra devoluciones de cargo a tu empresa frente al fraude
Las principales medidas para evitar las pérdidas económicas debidas a las devoluciones de cargos son:
- Indique claramente su política de devoluciones en su sitio web y en sus catálogos/materiales de marketing. Facilite a los clientes la comprensión de sus derechos y de cómo iniciar una devolución o impugnar un cargo;
- Forme a su personal sobre cómo tratar las consultas y disputas de los clientes. Deben estar equipados para hacer frente a cualquier situación que surja;
- Utilice herramientas de prevención del fraude como el Sistema de Verificación de Direcciones (AVS) y las comprobaciones del Valor de Verificación de la Tarjeta (CVV) para reducir el riesgo de transacciones fraudulentas;
- Disponer de un proceso de disputa eficaz para tratar las devoluciones de cargo individuales. Esto incluye responder a las notificaciones de devolución de cargo a tiempo y proporcionar toda la documentación necesaria para impugnar la devolución de cargo;
- Vigila las actividades sospechosas. Si algo le parece mal, póngase en contacto con el cliente para confirmar la transacción. Si no hay respuesta, bloquee la cuenta y notifíquelo a las autoridades.
Si su empresa no dispone de un proceso de impugnación eficaz, puede verse penalizada con una tasa por devolución de cargo. De ahí la importancia de vigilar las actividades sospechosas, formar al personal y utilizar herramientas de prevención del fraude.
Con estas medidas de protección contra devoluciones, puedes reducir el riesgo de fraude y evitar las devoluciones.
PayShield es un importante recurso tecnológico en la lucha contra el fraude por devolución de cargo
El HSM de pago de quinta generación de Thales, payShield 10K, ofrece funciones de seguridad probadas en entornos críticos, como el procesamiento de transacciones, la protección de datos confidenciales, la emisión de credenciales de pago, la aceptación de tarjetas móviles y la tokenización.
Al igual que su predecesor payShield 9000, la nueva versión puede ser utilizada en todo el ecosistema global por emisores, proveedores de servicios, adquirentes, procesadores y redes de pago.
payShield 10K ofrece varias ventajas que complementan las versiones anteriores, lo que demuestra el compromiso de Thales con la mejora continua de sus productos.
En la práctica, la nueva versión:
- Simplifica la implantación en centros de datos;
- Ofrece una gran resistencia y disponibilidad;
- Proporciona el más amplio soporte de tarjetas y aplicaciones móviles en el momento oportuno;
- Admite actualizaciones de rendimiento sin necesidad de cambiar el hardware;
- Mantiene la compatibilidad con todos los HSM de pago Thales heredados.
payShield 10K garantiza la seguridad de los pagos
Con payShield 10K tendrá la garantía de que su empresa cumple las normas de seguridad más estrictas del sector financiero.
La quinta generación de HSM de pago de Eval, socio de Thales, ofrece un conjunto de funciones de seguridad probadas en entornos críticos, además del procesamiento de transacciones, la protección de datos confidenciales, la emisión de credenciales de pago, la aceptación de tarjetas móviles y la tokenización.
La solución payShield 10K puede ser utilizada en todo el ecosistema global de pagos por emisores, proveedores de servicios, adquirentes, procesadores y redes de pago, ofreciendo una serie de ventajas.
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