Como era de esperar, e incluso antes de que el término cobrara fuerza en el mercado, la Transformación Digital llegó a las instituciones financieras y, más concretamente, a los bancos y sus transacciones financieras. La idea de los Bancos 3. 0 está consolidada desde hace tiempo.
No sólo por el avance de Internet, sino también con la ayuda de la innovación y las tecnologías de seguridad de la información.
Hablar del futuro de las instituciones financieras y sus transacciones financieras, especialmente para nosotros en tecnología, nos hace pensar en lo mucho que hemos evolucionado en diferentes aspectos.
Mientras que para el público objetivo de los bancos hablamos de Banca por Internet, Banca Móvil e incluso BitCoin, para nosotros, los expertos, asociamos este salto evolutivo con soluciones de criptografía, firmas digitales, protección de datos, Blockchain y varios otros términos relacionados con la seguridad.
Sin duda, ante tantos avances en transformación digital, merece la pena reflexionar sobre el futuro de los bancos, los Bancos 3.0.
Una evolución basada en la innovación
Los avances tecnológicos apuntan a un futuro cada vez más digital. Al fin y al cabo, las transacciones financieras se están incorporando a nuestras rutinas como algo más simplificado y transparente.
Podemos ver esta realidad a través de los pagos realizados con dispositivos móviles y “ wearables “.
El sector financiero es uno de los más avanzados en inversiones, productos y servicios informáticos vinculados a las transacciones financieras. No es de extrañar que la base de Banks 3.0 provenga de tecnologías como la computación en nube y la ciberseguridad.
Merece la pena señalar que esta evolución se produjo como resultado de un cambio de paradigma. Al fin y al cabo, el auge de la banca digital ha representado uno de los mayores retos para el mercado financiero.
Porque ha provocado cambios importantes en el comportamiento de los consumidores.
Es posible visualizar que en un futuro próximo se producirá un importante cambio conceptual en las instituciones financieras. Así, en la era de los Bancos 3.0, ya no son bancos, sino asistentes financieros.
Todo sucede en línea y con escasa interferencia de personas o instituciones reguladoras, como el Banco Central o cualquier organismo gubernamental.
La base de la Banca 3.0 será la ciberseguridad
El gran salto de la banca tradicional a la digital se basa en la eficiencia y la confianza a través de la tecnología y la ciberseguridad y las transacciones financieras
La experiencia bancaria digital es la esencia del concepto de Bancos 3.0. Estará impulsada por una entrega de productos y servicios más intuitiva, inteligente y segura.
Pero para consolidar este nuevo concepto de banca, la seguridad de la información será fundamental. Los CIOs que pretendan ofrecer esta nueva experiencia en un futuro próximo, además de entender los nuevos modelos de negocio, procesos y tecnologías que nos permitirán evolucionar hacia el concepto de Banca 3.0, deben consolidar la idea de que sin inversión en seguridad esto no será posible.
En última instancia, el Banco 3.0 debe ser lo bastante ágil desde el punto de vista tecnológico, estructural y cultural. De este modo, podrá adaptarse constantemente a los rápidos cambios del entorno empresarial y tecnológico.
Un reto importante al integrar tanta tecnología y requisitos de seguridad, identidad y cumplimiento.
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El papel de la informática en la consolidación de los bancos 3.0
Los bancos se enfrentan hoy a un gran reto. Al fin y al cabo, están luchando por seguir el ritmo de la carrera por la innovación, especialmente cuando se trata de aplicaciones de transacciones financieras de cara al cliente desarrolladas por gigantes como Amazon, Google, Facebook y Alibaba.
En esta competición contamos con plataformas que proporcionan confianza en entornos no fiables. Funcionan como instituciones financieras que conectan los lados de la oferta y la demanda. En vista de ello, hay dos escenarios pendientes:
- Empresas de tecnología financiera (fintech). Los proveedores de comercio electrónico y los operadores de telecomunicaciones están reduciendo las fuentes de ingresos tradicionales de los bancos.
Proporcionan pagos más rápidos, transferencias más cómodas, facilidades de préstamo en tiempo real y asesoramiento automatizado sobre inversiones. - Los bancos 3.0, por su parte, para consolidarse como el futuro del sector, tienen la misión de evolucionar y adoptar el modelo de plataforma empresarial, tanto interna como externamente, para mejorar la eficiencia, crear nuevo valor comercial y, sobre todo, aumentar la confianza de los clientes.
Es posible aumentar esta confianza incrementando la transparencia empresarial, recopilando más información e inteligencia para comprender mejor el comportamiento y los deseos de los clientes, y centrándose aún más en la gestión de TI, la seguridad y la gestión de identidades. Misiones que los Bancos 3.0 tendrán sin duda que resolver.
El futuro de las agencias y las agencias del futuro
En resumen, un verdadero Banco 3.0 es un banco que mejora la experiencia del cliente, crea nuevas y potentes fuentes de ingresos y valor, ofrece servicios sin comisiones o con comisiones reducidas y puede soportar múltiples modelos de negocio no tradicionales.
Los bancos digitales deben perseguir una visión y una estrategia de negocio que permita reorganizar los recursos del banco, tanto para optimizar costes como para aprovechar las últimas tecnologías, por lo que entre las prioridades para las nuevas tecnologías se encuentran:
- Plataformas bancarias abiertas.
- Big Data.
- Inteligencia Artificial (IA).
- Blockchain.
En cuanto a la Seguridad de la Información, cada vez se invierte más en:
- Gestión de claves criptográficas.
- Análisis y seguridad de las aplicaciones.
- Servicios de protección de datos. Consulta aquí 7 consejos.
- Servicios de detección de amenazas.
- Protección contra ataques DDoS y tráfico malicioso.
- Capital humano especializado.
La forma en que los consumidores se relacionan con sus entidades financieras ha cambiado significativamente. Los bancos tradicionales se enfrentan a una nueva perspectiva de distribución en consonancia con el fuerte movimiento hacia los canales móviles y digitales.
Por último, gracias a las inversiones en nuevas tecnologías, es posible capitalizar y atenuar el impacto de la aplicación de estos grandes cambios en la visión y la estrategia aplicadas al “banco del futuro”.
En pocas palabras, el Banco 3. 0 consiste en la transición de la banca dependiente a una estructura en línea específica, que permite utilizarla en momentos o lugares más convenientes para el cliente.
Es una nueva forma de compromiso y experiencia de usuario que aprovecha el poder de Internet y todos los avances tecnológicos creados por la Era Digital.
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