Una de las características de nuestra vida digital actual es que vivimos “en línea” y los pagos en tiempo real se han convertido en una realidad cada vez más presente, como el uso de tarjetas de crédito.
Desde la descarga de contenidos multimedia a la reserva de vacaciones, las últimas noticias o las videollamadas a amigos y familiares, nuestra experiencia digital es instantánea. Las transacciones a través de medios de pago instantáneos en nuestra cuenta bancaria vienen a consolidar esta nueva realidad.
El siguiente paso para desarrollar una economía digital eficiente y extender la experiencia en tiempo real a las empresas y a la cadena financiera en general, es acelerar el proceso de las operaciones financieras a las transacciones con consumidores, empresas y administraciones públicas.
El desarrollo de sistemas de pago inmediatos o instantáneos es un medio esencial para resolver este problema. En algunos países, los pagos en tiempo real ya desempeñan un papel cada vez más importante a la hora de facilitar el comercio y apoyar los modelos empresariales del futuro.
Comprender la propuesta de valor de los pagos en tiempo real
La idea que subyace a los pagos instantáneos tiene varias características. Debe funcionar 24 horas al día, 7 días a la semana, con un proceso de pago de principio a fin, del ordenante al beneficiario, de un minuto o menos.
Los pagos se confirman o rechazan inmediatamente, lo que permite corregir las instrucciones de pago y retransmitirlas de inmediato y sin pérdida de valor ni de tiempo.
Además, los pagos efectuados con éxito son definitivos e irrevocables, por lo que no pueden recuperarse después de la transmisión. Desde el punto de vista bancario, los participantes liquidan periódicamente las operaciones netas después de que se hayan efectuado los pagos, ya sea durante el día o al final de la jornada.
Ventajas prácticas de los pagos instantáneos
Los bancos utilizan los pagos en tiempo real para adaptarse rápidamente a los cambios del entorno. La aparición de servicios de valor añadido y la necesidad de rapidez están teniendo un efecto creciente en el mercado de los pagos en tiempo real.
Adoptar un enfoque holístico de los pagos en tiempo real debería ayudar a las organizaciones a aprovechar la oportunidad de emprender iniciativas de pago avanzadas y más amplias.
En la práctica, los pagos en tiempo real benefician a las entidades financieras y a los clientes de varias maneras. De este modo, las transacciones diarias pueden realizarse ahora de forma inmediata a través de dispositivos móviles.
La facilidad de aplicación y la intemporalidad de la transacción son los motores del mercado en tiempo real. La implantación más rápida de los pagos en tiempo real puede lograrse a través de la tecnología, el desarrollo de la capacidad operativa, las repercusiones organizativas, el análisis de riesgos y los controles.
Transparencia y seguridad en tiempo real como ventajas reales
El aumento de los índices de ciberdelincuencia y la falta de seguridad son los principales retos a los que se enfrenta el mercado de pagos en tiempo real. El riesgo también puede producirse cuando se produce un fallo del sistema durante la ejecución de una transacción. Los riesgos operativos también pueden ser factores limitantes.
Entretanto, también se espera que el crecimiento del mercado de pagos en tiempo real ofrezca mayor transparencia y seguridad dentro del sistema financiero. La oportunidad para el mercado de pagos en tiempo real depende del sector del comercio electrónico y minorista, ya que se espera un fuerte crecimiento en los próximos años.
Asimismo, la aplicación de los requisitos de seguridad establecidos por el Banco Central y un marco de normas en vigor para la mayoría de los proveedores de servicios de pago en tiempo real crearán una plataforma de oportunidades reales para los consumidores a través de la protección de datos y la privacidad, que será clave para las entidades financieras.
Los proveedores de soluciones de pago en tiempo real proporcionan una ventaja competitiva a las empresas de comercio electrónico y minoristas al ofrecer una forma de pago más barata, rápida y, lo que es más importante, segura.
A pesar de sus numerosas ventajas, existen importantes retos
Previsto para su lanzamiento en noviembre de 2020, PIX, el nuevo sistema de pagos del Banco Central de Brasil, pretende agilizar y reducir los costes de las transferencias bancarias entre particulares y empresas.
Sin embargo, para hacer realidad los pagos en tiempo real, instituciones financieras como bancos, cooperativas, entidades de pago y proveedores de servicios de iniciación de pagos deben adaptarse a un conjunto común de requisitos, reglas y normas definidos por el Banco Central en materia de seguridad.
Un reto para las entidades financieras
Uno de los principales retos a los que se enfrentan las entidades financieras a la hora de implantar los pagos instantáneos son los sistemas informáticos que no están adaptados al cliente moderno.
Por encima de todo, hay una falta de talento, las instituciones financieras necesitan atraer a personas que aporten un nuevo pensamiento creativo para aplicar la dinámica de los pagos en tiempo real.
Otro reto es acelerar el proceso de innovación, centrándose en las nuevas tecnologías y el escalado ágil, las instituciones financieras necesitan superar los bajos niveles de confianza de los clientes.
El miedo al fraude u otras pérdidas financieras hará que la aceptación de los pagos en tiempo real pase por una fase de desconfianza que puede superarse en su fase de implantación.
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Los pagos en tiempo real se centran en la experiencia del cliente
La revolución digital está reconfigurando la visión que el sector tiene de los pagos instantáneos basándose en unos pocos elementos clave: velocidad, seguridad, protección de datos y privacidad, y experiencia total del cliente.
De hecho, el sector de los pagos está experimentando una profunda transformación, ya que las necesidades de los clientes están pasando de los simples pagos a “soluciones que van más allá de los pagos”.
La mejora continua de la experiencia del cliente, tanto colectiva como individualmente, es necesaria en todo momento.
La experiencia total del cliente debe tenerse en cuenta a la hora de ofrecer propuestas de valor: los pagos son un elemento importante, pero no el único, aunque se estén convirtiendo en tiempo real.
Los pagos en tiempo real o en tiempo real son ya una realidad, con varios países que han implantado la funcionalidad de pago instantáneo, como Brasil, y otros que están considerando activamente la inminente puesta en marcha de proyectos de este tipo en su mercado nacional.
El compromiso de EVAL de implantar operaciones de pago instantáneas
Está claro que la evolución del panorama de los pagos plantea retos y oportunidades: por un lado, los márgenes están cayendo y el modelo bancario tradicional tiene que adaptarse rápidamente a las nuevas tendencias: rapidez, seguridad, facilidad de uso y simplicidad.
Por otro lado, la innovación que propone el nuevo sistema de pagos abrirá posibilidades a las startups y fintechs que ya operan en el mercado. Provocando una fuerte transformación en el mercado financiero.
Eval cree firmemente que PIX impulsará la innovación en las plataformas de pago, transformando la forma en que realizamos los pagos en los próximos años, añadiendo valor y abriendo todo tipo de posibilidades para todos los segmentos del mercado, consumidores y empresas.
Ventajas exclusivas para los clientes de Eval
Pensando en toda la transformación generada por PIX y la revolución de los pagos en tiempo real, Eval aporta a través de su compromiso con la innovación y la seguridad, beneficios exclusivos para los clientes al contratar nuestros servicios en la implementación de transacciones de pago en tiempo real.
- Escalabilidad y elasticidad: preparado para millones de transacciones y horas punta.
- Seguridad: Transacciones con el mayor nivel de seguridad posible.
- Disponibilidad 24x7x365: una infraestructura esencial para la sociedad.
- Implantación rápida: Sistema implantado antes de noviembre de 2020.
- Rapidez: tiempo estimado de transacción entre beneficiario y pagador inferior a 10s.
- Experiencia desde 2004 en proyectos normativos de firma digital;
- Personal cualificado para dichos servicios basado en la experiencia de SPB/Compe;
- Oferta completa para firma digital SPI (software de firma digital y verificación, HSM y certificado digital SPB);
Eval es una empresa especializada en servicios y soluciones de alta tecnología centrados en la firma digital, la autenticación y la protección de datos.
La empresa ha destacado en el desarrollo de soluciones críticas y tecnologías emergentes, mejoras de servicios electrónicos para añadir valor y mejoras para nuestros clientes.
Nuestro principal objetivo es apoyar los proyectos de autenticación, firma y protección de datos de su organización, reduciendo costes y manteniendo un alto nivel de seguridad y fiabilidad.
Para los pagos en tiempo real, en particular PIX, Eval proporciona una solución completa de firma digital, desde el software de firma y verificación digital, hasta los certificados digitales necesarios en la comunicación y el HSM que el Banco Central recomienda utilizar. Si quiere saber más, póngase en contacto con nosotros.
Acerca de Eval
A Eval está há mais de 18 anos desenvolvendo projetos nos segmentos financeiro, saúde, educação e indústria. Desde 2004, oferecemos soluções de Autenticação, Assinatura Eletrônica e Digital e Proteção de Dados. Atualmente, estamos presentes nos principais bancos brasileiros, instituições de saúde, escolas e universidades, além de diferentes indústrias.
Com valor reconhecido pelo mercado, as soluções e serviços da Eval atendem aos mais altos padrões regulatórios das organizações públicas e privadas, tais como o SBIS, ITI, PCI DSS, e a LGPD. Na prática, promovemos a segurança da informação e o compliance, o aumento da eficiência operacional das empresas, além da redução de custos.
Inove agora, lidere sempre: conheça as soluções e serviços da Eval e leve sua empresa para o próximo nível.
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