La demanda de los clientes es el principal motor para que las empresas del sector financiero añadan nuevas opciones de pago. Desde las transacciones tradicionales y bien establecidas hasta el uso del teléfono móvil y el pago instantáneo, el reto de garantizar la seguridad de los medios de pago y las transacciones financieras digitales es constante. Aquí es donde la tecnología HSM marca la diferencia.
Además, la rapidez de las transacciones también está cambiando la forma de realizar las operaciones financieras. Las organizaciones y los consumidores buscan tiempos de respuesta bajos, lo que significa que la disponibilidad del sistema de pago debe ser alta y la información siempre exacta.
Lo que nos lleva a entender que la seguridad está en el corazón del ecosistema de pagos. Para garantizar los más altos niveles de seguridad en los cada vez más complejos y cambiantes medios digitales de pago y transacciones financieras, las operaciones se basan en el uso de la tecnología HSM (Hardware Security Module).
Medios de pago y transacciones financieras digitales: surgen nuevos retos que hay que afrontar
El sector de los servicios bancarios y financieros se enfrenta a retos cada día. Además de gestionar las operaciones de pago y las transacciones financieras, necesitan llevar a cabo la gestión de identidades y accesos, la gestión de claves criptográficas, utilizar blockchains, pasar a la nube y mantener el cumplimiento de la normativa.
Para contribuir a este proceso en tiempo real, la tecnología, como HSM, evoluciona constantemente. Aparecen nuevos retos a los que hay que hacer frente.
Dado que los sistemas de pago son únicos, los proveedores de hardware se encuentran a menudo en una situación conflictiva cuando intentan seguir la evolución del mercado.
La necesidad de introducir modificaciones en los módulos de seguridad de hardware (HSM) existentes sin dejar de cumplir la normativa se ha convertido en una realidad siempre presente e inevitable para el sector de los pagos, los bancos y las empresas de servicios financieros.
Un HSM aplicado a los medios de pago digitales y a las transacciones financieras es un dispositivo de hardware a prueba de manipulaciones. Se utiliza principalmente en el sector bancario y financiero para proporcionar altos niveles de protección a las claves criptográficas y PIN de los clientes.
Estas claves y PIN se utilizan durante la emisión de tarjetas con banda magnética y chip EMV (y sus equivalentes en aplicaciones móviles), y en el posterior procesamiento de las transacciones de pago con tarjeta de crédito y débito.
Los HSM dedicados a medios de pago digitales suelen ofrecer soporte criptográfico nativo para todas las aplicaciones de pago de los principales esquemas de tarjetas y se someten a rigurosas certificaciones de hardware independientes con arreglo a esquemas globales como FIPS 140-2, PCI y otros requisitos de seguridad regionales adicionales.
Algunos de sus casos de uso habituales en el ecosistema de pagos son:
- Generación, gestión y validación de PIN;
- Traducción del bloqueo del PIN durante el cambio de red de las transacciones en cajeros automáticos y puntos de venta;
- Validación de la tarjeta, el usuario y el criptograma durante el procesamiento de las transacciones de pago;
- Emisión de credenciales de pago para tarjetas de pago y aplicaciones móviles;
- Gestión de claves de cifrado punto a punto (P2PE) y descifrado seguro de datos;
- Compartir claves de forma segura con terceros para facilitar las comunicaciones seguras.
5 Ventajas prácticas del HSM para proteger los medios de pago digitales y las transacciones financieras
Los HSM son esenciales para las empresas que manejan datos de medios de pago digitales, como tarjetas de crédito o débito, pero otras empresas también pueden beneficiarse de su uso.
Utilizar un HSM para proteger sus datos en pagos digitales y transacciones financieras tiene muchas ventajas:
1. Ofrece la máxima seguridad
Los HSM ofrecen uno de los mayores niveles de seguridad frente a amenazas externas. Es seguro de usar y ayuda a protegerse contra ataques maliciosos.
2. Tomarse en serio los datos de los clientes
Demuestre a sus clientes que se toma en serio su privacidad esforzándose por proteger su información, especialmente los medios de pago digitales.
3. Obtener HSM como servicio
Para las empresas que no pueden invertir en un HSM pero necesitan la certificación PCI DSS, algunos proveedores de TI ofrecen HSM como servicio, lo que hace que esta tecnología sea más accesible y asequible para algunas empresas.
4. Guarde la llave en un solo lugar
A diferencia de almacenar una clave en un programa informático -donde prácticamente podría acabar en cualquier sitio-, el HSM conserva por sí solo la clave, lo que facilita su seguimiento y seguridad. La llave no puede salir del dispositivo.
5. Protección a prueba de manipulaciones
Algunos HSM son a prueba de manipulaciones y otros son a prueba de manipulaciones en función de sus características específicas, lo que proporciona un nivel de seguridad difícil de alcanzar cuando se utiliza únicamente software.
Los HSM han proporcionado históricamente la protección más segura para las claves de cifrado
Para los medios de pago digitales, los módulos de seguridad de hardware (HSM) significan una cosa importante: doble protección, porque protegen activamente las claves que aseguran sus datos.
Estos dispositivos externos o módulos de hardware enchufables se compran básicamente y se aprovisionan localmente en un centro de datos corporativo.
Pero a medida que las empresas adoptan rápidamente entornos de nube -privada, pública e híbrida-, el enfoque HSM para la gestión de claves ya no es sencillo.
A diferencia de las soluciones basadas exclusivamente en software, ofrecen protección basada en hardware para sistemas críticos como infraestructuras de clave pública (PKI), bases de datos y servidores web o de aplicaciones.
De este modo, los HSM ofrecen la máxima seguridad contra ataques externos físicos, químicos y mecánicos.
Pero los HSM pueden hacer mucho más por los medios de pago digitales. Los procesos de cifrado y descifrado, emisión de certificados electrónicos, generación de certificados o firmas digitales y autenticación de usuarios y dispositivos pueden “externalizarse” a los HSM para que los ejecuten cumpliendo las máximas normas de seguridad y disposiciones legales.
Así, los HSM también protegen los procesos críticos para la seguridad e impiden eficazmente la lectura y manipulación de claves confidenciales.
Obtenga más información sobre el uso de HSM aplicado a los métodos de pago de los expertos de E-VAL y sobre cómo aplicar la tecnología de cifrado de forma eficaz en su empresa.
Estaremos encantados de responder a sus preguntas y ayudarle a definir las mejores formas de proteger su organización y sus medios de pago digitales frente a la fuga y el robo de datos.
Acerca de Eval
Eval lleva más de 18 años desarrollando proyectos en los segmentos financiero, sanitario, educativo e industrial. Desde 2004, ofrecemos soluciones de autenticación, firma electrónica y digital y protección de datos. Actualmente estamos presentes en los principales bancos brasileños, instituciones sanitarias, escuelas y universidades, así como en diferentes industrias.
Las soluciones y servicios de Eval cumplen las normas reglamentarias más estrictas para organizaciones públicas y privadas, como SBIS, ITI, PCI DSS y LGPD. En la práctica, fomentamos la seguridad y el cumplimiento de la normativa en materia de información, el aumento de la eficacia operativa de las empresas y la reducción de costes.
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