Para los que pensaban que el talonario de cheques se había jubilado, sepan que ahora es posible compensar cheques por imagen en un día laborable. En los últimos años, con la facilidad y modernización de recursos como las tarjetas de crédito y débito y sus famosas “maquinitas”, ha disminuido el uso de cheques en el comercio.
Sin embargo, el importe de las transacciones sigue siendo bastante elevado en relación con otros medios de pago. Después de todo, sus transacciones ascendieron a más de 674.000 millones de reales.
Dado el volumen de negocios que aún se realiza con cheques, el Banco Central de Brasil y la Federación Brasileña de Bancos (FEBRABAN ) invierten constantemente en mejoras en el uso de este recurso, como la compensación de cheques por imagen.
Puede que no sepa o no recuerde lo que significa la compensación de cheques
Explicar lo que significa un cheque o una indemnización a las nuevas generaciones puede ser todo un reto. Pero si está relacionado con sectores como el comercio minorista es posible que sepa de lo que estamos hablando.
Un cheque es una orden de pago en efectivo. El beneficiario puede recibir el cheque en efectivo directamente en la sucursal donde mantiene una cuenta, o depositarlo en otra sucursal para que sea compensado y abonado en su cuenta.
El Banco Central explica en su sitio web que la compensación de cheques es la liquidación de cuentas entre instituciones financieras. Se refiere a los cheques depositados en establecimientos distintos de los librados. Por lo tanto, el cheque es una forma más de pago que debe aceptarse en nuestro sistema financiero. Se cree que terminará en los próximos años, pero hablemos de su evolución reciente.
Hasta hace poco, las sucursales bancarias se encargaban de compensar los cheques. Se requería un plazo de dos o tres días para convertir la orden de pago en saldo en la cuenta corriente, siempre que no hubiera problemas relacionados con la autenticidad o la disponibilidad de saldo en la cuenta del emisor para la compensación.
La modernización de los cheques
Como hemos dicho, debido a la importancia de los cheques para el mercado, el Banco Central ha tratado de innovar tecnológicamente su uso. Así pues, se han producido dos avances en el proceso de compensación de este medio de pago.
Compensación de cheques en 1 día laborable
El valor del cheque no puede bloquearse durante más de un día laborable, contado a partir del día siguiente al ingreso.
La compensación de cheques se realiza por imagen
La normativa actual establece que los cheques deben compensarse únicamente mediante imagen digital y otros registros electrónicos.
Para acelerar la compensación, se permite que los importes representados por cheques entren más rápidamente en el mercado. De este modo contribuimos a la economía mediante la compra de productos y servicios. Sin embargo, para que esto sea posible, habría que modernizar el proceso de compensación. Finalmente, esto se hizo y reguló hace unos años.
El sistema de compensación de cheques por imágenes
La implantación de la compensación de cheques mediante imágenes ha reducido el tiempo del proceso y los costes de transporte, eliminando así los intercambios físicos que solían tener lugar.
La compensación por imagen digital ahora reenvía electrónicamente los documentos, firmados mediante un certificado digital, en lugar de enviar los cheques a los bancos, sucursales y lugares de origen.
El funcionamiento de la compensación de cheques por imagen consiste básicamente en:
- El banco que recibe el cheque captura la información a través del código de barras y digitaliza el documento;
- Una vez escaneado, el archivo se firma digitalmente con los certificados de ICP-Brasil y se envía directamente a la Cámara de Compensación. Lo procesa y envía el resultado al banco de origen;
- A su vez, éste lee la información y responde al sistema modernizado de compensación de cheques, autorizando el pago;
- Todo este proceso se lleva a cabo sin que el cheque tenga que salir del banco donde se entregó.
La compensación de cheques por imágenes nos lleva al concepto de captura de documentos, que representa uno de los varios procesos utilizados para convertir un documento físico en otro formato, generalmente una representación digital.
La capacidad de capturar documentos y hacer que su información esté disponible es cada vez más importante por varias razones. Sin embargo, los principales son los requisitos de cumplimiento normativo, la seguridad de la información y el entorno empresarial competitivo.
Y no podemos olvidar el punto fundamental en este proceso de compensación de cheques basado en imágenes, que consiste en el uso de la certificación digital, que valida todo el proceso y garantiza una reducción de los casos de clonación y robo, además de minimizar los gastos con el transporte y el tratamiento del papel.
Características y ventajas del proceso de compensación de cheques mediante imagen
La solución para la compensación de cheques basada en imágenes debe cumplir requisitos de alto rendimiento para procesar los lotes entrantes y salientes y permitir la integración de la firma digital con sistemas de captura centralizados o de sucursales. Y, por tanto, debe tener características y ventajas como:
- Gestión y supervisión: gestión de los registros de operaciones y transacciones e identificación del estado de cada componente y solución;
- Estabilidad: Utilizado en las mayores instituciones financieras del país, siendo responsable por los procesos de generación y validación de Firmas Digitales;
- Facilidad de integración;
- Seguridad e interoperabilidad según las normas ICP-Brasil y el Manual COMPE;
- Agilidad con varios mecanismos para optimizar el procesamiento de Firmas Digitales.
La modernización del proceso de compensación de cheques de imagen presenta varias ventajas. Para las instituciones financieras, esto significa reducción de costes y aumento de la calidad y la productividad. Para los consumidores, la facilidad del proceso de compensación y la disponibilidad de dinero en menos tiempo, beneficiando incluso a la economía del país, que ahora tiene dinero circulando en periodos más cortos.
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