El Real Digital es una propuesta de moneda digital del Banco Central de Brasil (BCB), que pretende modernizar el sistema financiero nacional y mejorar la eficiencia del mercado de pagos.
En este contexto, la seguridad de la información y la protección de datos son aspectos clave para garantizar la fiabilidad y la aceptación de esta nueva forma de realizar transacciones financieras con moneda digital.
En este artículo exploraremos el contexto del Real Digital, sus etapas de desarrollo y la importancia de la protección de la información en el proceso.
La creciente importancia de las monedas digitales de los bancos centrales en la escena mundial
En Brasil, el BCB sigue el tema desde hace algunos años. En agosto de 2020 organizó un grupo de trabajo para realizar estudios sobre la emisión de una moneda digital por parte de la institución.
El grupo contaba con representantes de todas las áreas del Banco Central
y contó con la participación directa de varios departamentos, especialmente Asuntos Internacionales, Supervisión del Sistema Financiero y Operaciones Bancarias y del Sistema de Pagos.
Los resultados preliminares se presentaron al Directorado de la institución, que determinó el establecimiento de un foro periódico para debatir el tema con el personal técnico del Banco Central.
Los debates mantenidos en ese foro motivaron:
- Publicación de las directrices del proyecto en mayo de 2021;
- La celebración de una serie de seminarios web para debatir con la sociedad las posibles aplicaciones de la nueva moneda;
- Lift Challenge Real Digital, con el objetivo de desarrollar soluciones tecnológicas para la implantación de la nueva moneda.
Según el coordinador del proyecto del Banco Central, Fabio Araújo
el Real en formato digital funcionará como
un Pix
a gran escala
, permitiendo transferencias instantáneas al por mayor de gran valor, como grandes empresas e instituciones financieras.
El camino hacia el desarrollo y la implantación del Real Digital en Brasil
La primera fase del proyecto consiste en desarrollar una plataforma de pruebas que registre activos de diversos tipos y naturalezas.
La plataforma elegida fue Hyperledger Besu, que funciona con código fuente abierto, lo que reduce los costes de licencias tecnológicas y derechos de autor.
Hyperledger Besu es compatible con
la tecnología
tecnología Ethereum
, responsable de la arquitectura utilizada por la criptomoneda Ether (ETH) y otras aplicaciones descentralizadas.
Esta tecnología permite realizar pruebas en entornos controlados, garantizando la privacidad de las transacciones y ésta fue una de las razones de la BC para elegir Hyperledger Besu.
Según el Banco Central, la fase de pruebas se completará en diciembre de 2023
y en marzo de 2024
, en caso de que la plataforma Hyperledger Besu sea capaz de soportar las transacciones simuladas, se utilizará en la puesta en marcha del Real Digital.
El objetivo es alcanzar la madurez Digital Real a partir de 2024
El calendario prevé la disponibilidad de Real Digital para la población a finales del próximo año. Durante la fase de prueba, cada participante del sector financiero aportará su parte de la infraestructura.
En abril, el Banco Central organizará un taller con instituciones financieras y empresas tecnológicas para transmitir las directrices. A partir de mayo, la autoridad monetaria elegirá a los participantes en el proyecto piloto.
Una vez definidos los participantes, se realizarán pruebas de transacciones con Real Digital en un entorno simulado, sin valores reales. Los activos que se utilizarán en el piloto serán los siguientes:
- Depósitos procedentes de cuentas bancarias de reserva, cuentas de liquidación y cuenta única del Tesoro Nacional;
- Depósitos bancarios a la vista;
- Cuentas de pago de entidades de pago;
- Bonos del gobierno federal.
El Tesoro Nacional participará en la fase de prueba para permitir la construcción de tecnologías más baratas y eficientes para la negociación de bonos del Estado en los mercados primario y secundario.
En las operaciones simuladas, un inversor ficticio comprará bonos del Estado a través de la app del banco que se conectará a la plataforma de pruebas.
Además, las pruebas también incluirán la posibilidad de liquidar préstamos con fondos de inversión a largo plazo sin sin disponer de la totalidad de la inversión financiera.
El éxito del proyecto puede conducir a un sistema financiero más inclusivo, competitivo y eficiente. Sin embargo, aún quedan retos y pruebas por realizar para garantizar la viabilidad y seguridad de la moneda digital.
Eval sigue los progresos de Real Digital
Eval, referente en tecnología e innovación, sigue de cerca los avances de Real Digital y prevé un escenario de grandes cambios en el sector financiero del país.
De hecho, existe la expectativa de que la nueva moneda digital transforme el sistema financiero brasileño, aportando mayor eficiencia e inclusión financiera a la población.
En breve, Real Digital deberá abrir puertas para el desarrollo de nuevos servicios financieros, ampliando aún más la oferta de soluciones tecnológicas en el mercado.
Se presentaron 47 proyectos, 9 de los cuales fueron seleccionados para fueron seleccionados para “probar” el Real Digital, soluciones innovadoras que pueden desarrollarse a partir de la plataforma de la moneda brasileña en formato digital.
También cabe destacar el escenario de oportunidades de colaboración con el Banco Central de Brasil y otras instituciones financieras en el desarrollo e implementación del Real Digital.
Al igual que con PIX, Eval, con todos sus conocimientos y experiencia en tecnología e innovación, puede contribuir significativamente al éxito del proyecto.
Garantizar la seguridad de las transacciones financieras será clave para el éxito del Real Digital.
Con el aumento de las transacciones digitales, la necesidad de medidas de seguridad eficaces se hace aún más importante para prevenir el fraude y la violación de datos.
En este contexto, soluciones como el
Módulo de seguridad de hardware (HSM)
o la protección de datos a la carta
DPoD
que en pocas palabras es un HSM en la nube, desempeñan un papel fundamental.
Los HSM son dispositivos criptográficos físicos que proporcionan una capa adicional de seguridad para proteger las claves criptográficas. Cuando se integra con Hyperledger Besu, HSM puede elevar el nivel de fiabilidad de Real Digital.
Al utilizar HSM en la infraestructura Real Digital, el BCB puede garantizar que las transacciones financieras se procesan con un alto nivel de protección.
Esto protege tanto a los usuarios como a las entidades financieras implicadas y con ello una mayor confianza del Real Digital.
Acerca de Eval
EVAL lleva más de 18 años desarrollando proyectos en los sectores financiero, sanitario, educativo e industrial. Desde 2004, ofrecemos soluciones de autenticación, firma electrónica y digital y protección de datos. Actualmente estamos presentes en los principales bancos brasileños, instituciones sanitarias, escuelas y universidades, así como en diferentes industrias.
Con un valor reconocido por el mercado, las soluciones y servicios de EVAL cumplen las normas reglamentarias más exigentes de organizaciones públicas y privadas, como SBIS, ITI, PCI DSS y LGPD. En la práctica, fomentamos la seguridad y el cumplimiento de la normativa en materia de información, el aumento de la eficacia operativa de las empresas y la reducción de costes.
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